Eigenkapital bei der Baufinanzierung: Wie viel brauche ich tatsächlich?

Die Zeiten der 110%-Finanzierung sind vorbei. Stimmt das? Erfahren Sie wie die Anforderungen an Kreditnehmer sind und was Sie tun können um auch ohne Eigenkapital Ihren Wunsch vom Eigenheim zu erfüllen.

Wie eine Immobilienfinanzierung auch ohne Eigenkapital funktionieren kann

Eigenkapital bei Baufinanzierung: Definition und Bedeutung

Eigenkapital umfasst alle finanziellen Mittel, die Sie selbst in eine Baufinanzierung einbringen und dadurch den Bedarf an Fremdkapital vonseiten des Kreditinstituts reduzieren. Es stellt Ihr persönliches Investment dar und spielt eine entscheidende Rolle bei der Finanzierung Ihrer Immobilie. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist in der Regel der benötigte Kreditbetrag und das Risiko für das Kreditinstitut. Dies kann sich positiv auf die Konditionen und Zinssätze auswirken. Daher ist es ratsam, Eigenkapital anzusparen, um die Baufinanzierung optimal zu gestalten.

Immobilienkredit ohne Eigenkapital

Bei ausreichenden Sicherheiten bieten manche Institute 100- oder 110-Prozent-Finanzierungen an. Dabei deckt das Eigenkapital entweder die Nebenkosten wie Makler, Notar und Grundbucheintragung oder auch diese Ausgaben werden mit finanziert. Allerdings erhöht sich die Darlehenssumme über den Immobilienwert hinaus, was ein höheres Risiko für die Bank und steigende Zinsen für den Darlehensnehmer mit sich bringt. Um dieses Risiko abzudecken kann der Kreditnehmer Zusatzsicherheiten in die Immobilienfinanzierung einbringen.

Wie kann eine Zusatzsicherheit aussehen?

Zusatzsicherheiten spielen eine wichtige Rolle bei Baufinanzierungen ohne Eigenkapital und bieten den Kreditgebern eine optimale Absicherung. Neben dem eigentlichen Objekt können zusätzliche Sicherheiten wie beispielsweise Grundschulden, Bürgschaften oder Lebensversicherungen eingesetzt werden. Diese zusätzlichen Sicherheiten reduzieren das Risiko für die Kreditgeber und ermöglichen den Kreditnehmern in der Regel bessere Konditionen, niedrigere Zinssätze und eine höhere Darlehenssumme. Durch die Bereitstellung von zusätzlichen Sicherheiten signalisiert der Kreditnehmer seine finanzielle Stabilität und erhöht seine Chancen auf eine erfolgreiche Baufinanzierung. Es ist ratsam, sich über die verschiedenen Möglichkeiten der Zusatzsicherheiten zu informieren und diese bei Bedarf in die Finanzierungsplanung einzubeziehen, um eine optimale Kreditvereinbarung zu erzielen. Oft werden bei der Immobilienfinanzierung von jungen Familien die Immobilien der Eltern als Zusatzsicherheit mit eingebracht.

Der Beleihungsauslauf bei Baufinanzierungen: was ist das?

Der Beleihungsauslauf ist ein entscheidender Faktor bei Baufinanzierungen und ermöglicht es Kreditnehmern, ihre maximale Kreditwürdigkeit optimal zu nutzen. Dieser Ausdruck beschreibt das Verhältnis zwischen dem Darlehensbetrag und dem Wert der zu beleihenden Immobilie. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber und desto vorteilhafter sind die Konditionen für den Kreditnehmer. Ein niedriger Beleihungsauslauf kann durch Eigenkapital oder alternativ durch zusätzliche Sicherheiten erreicht werden, wodurch höhere Darlehenssummen und niedrigere Zinssätze möglich sind. Es ist daher ratsam, den Beleihungsauslauf zu optimieren, um die besten Finanzierungsmöglichkeiten oder auch eine 110%-Finanzierung zu erhalten. Eine sorgfältige Planung und eine genaue Wertermittlung der zu finanzierenden Immobilie und der Zusatzsicherheit sind hierbei essenziell.

Beispiel

Sie planen den Erwerb eines Einfamilienhaus für 500.000 €, die Kaufnebenkosten betragen 11% des Kaufpreises somit 55.000 €. Diese will der Kaufinteressent mit finanzieren. Seine Eltern hinterlegen Ihr abbezahltes Haus im Wert von 300.000 € als Zusatzsicherheit.

Beispiel	Darlehenssumme	Wert der Sicherheiten	Beleihungsauslauf
Ohne Zusatzsicherheit	555.000 €	500.000 €	111 %
Mit Zusatzsicherheit	555.000 €	800.000 €	62,5 %

Wie leicht erkennbar ist, besteht ein erheblicher Unterschied im Beleihungsauslauf sowie im Restrisiko für die Bank. Daher kann eine Finanzierung problemlos erfolgen, solange die monatliche Rate zum Einkommen der Kreditnehmer passt.

Erfahren Sie mehr darüber wie Sie Zusatzsicherheiten für Baufinanzierungen ohne Eigenkapital oder zu vorteilhaften Kreditkonditionen einbringen können. Lassen Sie sich von Experten beraten, um Ihre Baufinanzierung optimal zu gestalten.

Ihr Ansprechpartner

Tammo Louis Schmitt

Immobilienökonom (IRE|BS) und Immobiliardarlehensvermittler nach §34i

Mobil. +49 (0) 1522 4444 069

Mail. t.schmitt@schmitt-cie.de